Под видом компании, помогающей казахстанцам выплатить кредиты, могла действовать финансовая пирамида

В Казахстане задержаны основатели компании "ФинСтатус", которая обещала взять на себя ни много ни мало — обязательства по погашению кредитов за казахстанцев. По версии службы экономических расследований департамента госдоходов по Алматы, компания, имеющая филиалы в нескольких крупных городах РК, в том числе и в Усть-Каменогорске, может оказаться финансовой пирамидой. Какие признаки имеет данное явление и как не нарваться на инвестиционный многогранник, разбирался корреспондент YK-news.kz.

Взяли обязательства

ТОО "ФинСтатус" было зарегистрировано в налоговых органах РК в 2014 году. Компания объявила своим основным видом деятельности предоставление населению финансовых услуг: софинансирования и микрозаймов. Под софинансированием подразумевалась помощь казахстанцам в выплате кредитов. Величину собственных активов компания оценила в 300 миллионов тенге.

"ФинСтатус", согласно данным департамента государственных доходов (ДГД) по Алматы, в 2014 и 2015 годах занимался привлечением клиентов — заемщиков казахстанских банков. Компания обещала погасить их кредиты при условии, что последние передадут в ФинСтатус от 30 до 80 процентов от суммы займа. Проще говоря, у граждан был шанс потратить на погашение кредита куда меньше, чем требовали банки.

Центральный офис ТОО располагался в Алматы. Представительства компании были открыты в нескольких крупных городах Казахстана, в том числе и в Усть-Каменогорске. Если верить информации компании, то в планах было открытие свыше 50 офисов по всей республике и 1000 касс для выдачи микрозаймов.

Как "ФинСтатус" привлекал деньги? Компания обещала "помощь в выполнении обязательств по кредитным договорам" в любых банках страны. ТОО и клиент заключали договор, в рамках которого "ФинСтатус" обязался выплачивать за заемщика его кредит. Представители компании утверждали, что любой займ будет погашен в течение года. Если кредит был долговременным, то его сулили вернуть досрочно.

Не потерпевшие, а партнёры

Со стороны выглядит, будто компания действует из соображений благотворительности — ведь оплачивать чужие задолженности — дело убыточное. Однако в "ФинСтатусе" утверждали, что свой профит компания все-таки получает. Выгода в том, что ТОО быстро привлекает деньги от населения, а затем выдает микрозаймы под два процента в день.

Как поясняют в алматинском департаменте госдоходов, на деле кредитная задолженность одного человека покрывалась деньгами другого вкладчика. Проще говоря, служба экономических расследований подозревает, что вышла на крупную финансовую пирамиду. Ведь большинство клиентов фирмы так и не смогли погасить задолженности и к тому же потеряли дополнительные средства.

По состоянию на первую половину года, по официальным данным, предприятие привлекло средства более 700 казахстанцев, общие вложения составили около 500 миллионов тенге. Предполагаемые организаторы пирамиды — граждане РФ — задержаны и помещены под стражу. Директор "ФинСтатуса" находится под домашним арестом.

Если вина основателей ТОО "ФинСтатус" будет доказана в судебном порядке, то им грозит уголовное наказание. Статья 217 УК РК "Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой" предусматривает до 12 лет лишения свободы в зависимости от тяжести экономического преступления. Если лицо, не являющееся организатором инвестиционной пирамиды (например, кассир, принимавший вклады), добровольно заявит в соответствующие органы о махинациях и будет активно способствовать раскрытию преступления, то его освободят от ответственности, если он не совершил другое преступление.

В Восточно-Казахстанской области людей, официально признанных пострадавшими от деятельности ТОО "ФинСтатус", нет. В службе экономических расследований ДГД по ВКО пояснили, что пока еще не поступало заявлений от наших земляков.

Несмотря на то, что деятельность компании остановлена, на сайте ТОО продолжают публиковать новости. В частности, о том, что вкладчики компании якобы не считают себя потерпевшими и пишут письма в защиту предприятия во все адреса — от алматинской городской прокуратуры до партии "Нур Отан". В комментариях пользователи, представляющиеся вкладчиками фирмы, требуют прекратить расследование в отношении "ФинСтатуса".

Представители компании заявили, что республиканские СМИ выдали недостоверную информацию, указав, что "ФинСтатус" является финансовой пирамидой, так как еще не было соответствующего решения суда. Помимо этого, на сайте ТОО сообщается, что у сотрудников ДГД нет претензий к фирме в части налогообложения. Предприятие продолжает числиться в базе налогоплательщиков.

Фонд благих намерений

К слову, в Казахстане наказывать за организацию финансовых пирамид стали сравнительно недавно. Поправки в Уголовный кодекс были приняты только в 2014 году. До этого времени подобные структуры были легальными за счет того, что в казахстанском законодательстве отсутствовало само определение явления.

Наверное, самой популярной "финансовой геометрической фигурой" на постсоветской территории был "МММ", основанный небезызвестным Сергеем Мавроди. Взамен денег компания выдавала акции, которые постоянно дорожали по курсу, устанавливаемому компанией. Формально же люди вносили добровольные пожертвования лично для Мавроди.

Во время обысков в офисе "МММ" россияне требовали от налоговиков "прекратить самоуправство" или вернуть их вклады.

По официальным данным, пострадали от деятельности "МММ" свыше 10 тысяч человек. Однако, по мнению некоторых экспертов, потерпевшие исчисляются миллионами.

Грандиозная финансовая пирамида вернулась в 2011 году под названием "МММ-2011". В это же время в Усть-Каменогорске появился клуб вкладчиков. Пирамиду представляли гражданам как кассу взаимопомощи — вкладчик отдавал определенную сумму денег, а некоторое время спустя мог их забрать с небольшой прибылью. Клиентов "МММ" предупреждали, что они могут в любой момент потерять средства. "МММ-2011" просуществовал недолго и рухнул в следующем году. Однако тут же возродился под названием "МММ-2012". Координаторы новой структуры обещали, что вкладчикам будут выплачивать средства из доходов предыдущей пирамиды. Усть-каменогорский клуб бесследно исчез незадолго до принятия поправок в УК РК, по которым создание инвестиционной пирамиды сурово наказывается.

А вот в Актобе в 2014 году глава местного филиала организации был приговорен к четырем годам колонии.

На данный момент в Казахстане пресечена деятельность 23-х финансовых пирамид.

Что нужно знать о финансовой пирамиде?

Как показывает практика, желающие вступить в очередную обещающую сверхдоходы структуру всегда найдутся. Как считают в прокуратуре Алматинской области, люди несут свои деньги устроителям финансовых пирамид из-за желания получить легкую прибыль и отсутствия финансовой грамотности.

Как выявить финансовую пирамиду невооруженным глазом?

• Вам обещают прибыль от вложений в короткие сроки. Часто руководители пирамиды заявляют о полном отсутствии риска потерять деньги. В то же время выплаты клиентам производятся не из доходов компании, а из взносов предыдущих вкладчиков.
• Невозможно забрать вложенные деньги в течение определенного времени. В некоторых случаях руководство компании говорит клиентам, что если они выведут средства из структуры раньше положенного срока, то останутся в убытке.
• Использование в названиях и пояснениях специфических терминов, которые могут быть непонятны рядовому человеку.
• Засекреченные источники дохода и оборота денег. Еще вариант: высокая доходность объясняется новыми сверхприбыльными видами инвестирования, неким ноу-хау.
• Договор составлен таким образом, что в случае краха компании вкладчикам ничего не выплачивается.

Еще более хитрая структура — интернет-пирамида. Отличительной особенностью подобных проектов является то, что получатель денег остается анонимным. Отследить, куда уходят средства клиента, весьма сложно, а вернуть их в случае утраты — еще сложнее.

Следует помнить, что выгоду от участия в финансовой пирамиде в самом лучшем случае получают только 10 — 15 процентов вкладчиков — те, которые принесли деньги на начальном этапе. Остальные же останутся ни с чем.

Важно! Если вас обманули, то без заявления в соответствующие органы никто не посчитает вас потерпевшим и не вернет деньги. Телефон департамента государственных доходов по ВКО — 24-02-03.

Роман Кудинов