Что делать, если на вас оформлен чужой кредит?

Неожиданно узнать о том, что вы должны банку крупную сумму денег — это очень неприятно. А узнать об этом от требовательного коллектора — неприятно вдвойне. Как поступить в такой экстремальной ситуации? Можно ли оспорить незаконно оформленный кредит или необходимо его выплачивать? И как предупредить неправомерное оформление кредита?

Отказалась от бремени

37-летняя жительница Усть-Каменогорска Алина (по этическим соображениям имя изменено) стала жертвой мошенника. Женщину обманул сосед. Ненадолго заглянув в гости, он воспользовался ее смартфоном, с помощью которого оформил кредит в мобильном приложении на сумму свыше 1,5 миллиона тенге.

К счастью, Алина быстро об этом узнала и правильно отреагировала на ситуацию — обратилась с заявлением в полицию. Ее соседа задержали, после чего он дал признательные показания.

Но бывает и такое, что про оформленные на собственное имя займы люди узнают случайно и спустя время. Например, от коллекторов, которые требуют в срочном порядке закрыть долги и уплатить пени.

Незаконное оформление кредита — один из распространенных видов мошенничества в Казахстане. Как объясняют в департаменте полиции Восточно-Казахстанской области, чаще всего злоумышленники используют для получения займов на третьих лиц чужие документы, удостоверяющие личность. Проще всего провернуть трюк с незаконными займами удается в том случае, если мошенник имеет внешнее сходство с владельцем удостоверения.

Также злоумышленники нередко используют банковские приложения в украденных или утерянных смартфонах.

Еще одна распространенная схема, которая заканчивается незаконным оформлением кредита – обращение человека к "помощникам", которые обещают оказать содействие в получении займа, повлиять на решение банка и так далее.

Действовать и точка

Как быть, если вы узнали, что на вас оформлен чужой кредит? Как советуют в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК, первым делом надо выяснить наименование микрофинансовой организации (МФО), где оформлен кредит. А узнать об организации-кредиторе можно от коллектора, который при разговоре обязан представиться, назвать коллекторское агентство и наименование МФО, перед которой у вас возникла задолженность.

Далее нужно написать заявление в МФО, указав в нем, что вы договор не заключали и денег не получали. В заявлении потребуйте от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте копию заявления для себя, на нем пусть кредитор проставит регистрационный номер с датой принятия заявления.

Если кредитор убежден, что кредит получили именно вы, следует:

• потребовать у кредитора копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложение к нему и копии удостоверяющих документов;
• уточнить в МФО реквизиты счета, на который переведены деньги;
• выяснить данные сотрудника, который оформил договор, а также адрес офиса, где это произошло.

В случае отказа МФО в предоставлении документов можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Также можно обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением, в котором указать все сведения, которыми вы обладаете, и приложить документы.

— Если МФО не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной, — объясняют в агентстве. — В случае вынесения судом решения в вашу пользу, МФО обязана прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность и направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Если же кредит был оформлен не в МФО, а в нерегулируемых организациях, необходимо обратиться в полицию и в суд. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

— Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя, — рассказывают в агентстве. — Если это онлайн-заем, то полиция сможет по IP установить лицо (или лиц), взявшее кредит. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые — люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

К слову, обращаться с заявлением в правоохранительные органы при незаконном оформлении кредита пострадавшим советуют и на местном уровне – в департаменте полиции Восточно-Казахстанской области.

Своевременная реакция

Чтобы не допустить неправомерного оформления кредита, в департаменте полиции ВКО советуют никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивать и не отправлять незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность. Не публиковать и не передавать, в том числе в социальных сетях, реквизиты платежных карт. Внимательно читать все подписываемые документы и сверять правильность указанных данных.

Также в целях профилактики можно регулярно проверять свою кредитную историю. Соответствующая услуга доступна на сайте "электронного правительства". Срок оказания услуги — 15 минут.

— По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге, — сообщают на сайте eGov.kz.

Узнать кредитную историю можно и в кредитных бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро).

Также, в Первом кредитном бюро (ПКБ) есть платная услуга под названием "Стоп кредит". Она позволяет физическому лицу доступ к своему кредитному отчету для финансовых организаций и дополнительно гарантирует оповещение финансовых организаций о добровольном нежелании субъекта оформлять кредит.

"Сервис максимально ограничивает возможность получения кредита, но полностью не гарантирует невыдачу кредита. "Стоп кредит" гарантирует непредоставление кредитного отчета от ПКБ финансовым организациям, в которых на момент подписки у субъекта нет действующего кредита", — сказано на сайте бюро.

В тему

На единой платформе интернет-ресурсов государственных органов РК дают следующие советы для защиты собственных средств от мошенников, в том числе кредитных:

1. Рассчитываясь где-либо картой (к примеру, в ресторанах), требуйте, чтобы принесли терминал и совершили транзакцию на ваших глазах. Не позволяйте уносить карту для снятия денег. Иначе злоумышленники смогут сфотографировать ее с двух сторон и передать эти сведения мошенникам.
2. Никогда никому и ни при каких условиях не сообщайте номер карты, срок ее действия, CVV/CVC-код, а также коды из SMS-сообщений.
3. Не вводите данные своей карты на сомнительных интернет-ресурсах.
4. Не используйте для оплаты в интернет-магазинах зарплатную карту. Лучше всего завести вторую карту для покупок, можно виртуальную.
5. Обязательно установите SMS-оповещение обо всех операциях, совершаемых с вашей картой, и многоступенчатую систему подтверждения интернет-платежей. К примеру, одноразовый SMS-код, 3D-securities.
6. Если вы пользуетесь мобильным приложением интернет-банкинга, установите на него доступ по отпечаткам пальцев.
7. Не верьте в сообщения о внезапном наследстве или крупном денежном призе, разыгрываемом какой-то компанией, к которой вы не имеете никакого отношения, не заполняйте у них анкеты и уж тем более не указывайте данные ваших карт.
8. Не ведитесь на угрозы, что если вы не сообщите мошенникам ваши данные, то ваша семья или близкие пострадают. Фиксируйте такие угрозы на диктофон и обращайтесь в правоохранительные органы.
9. Если вы потеряли карту, сразу обращайтесь в банк с требованием заблокировать ее.
10. Если вам позвонили из службы безопасности банка с просьбой сообщить данные, скажите, что вы перезвоните. Но не перезванивайте на тот же номер, с которого вам звонили, даже если вы видите, что звонок был с номера банка. Современные системы позволяют совершать подмену номеров телефонов. Лучше всего вручную набрать номер call-центра банка.
11. Не устанавливайте никаких приложений по требованию "менеджеров" банка для обеспечения им удаленного доступа. Эти приложения - программы-шпионы, которые выкачивают всю информацию с вашего телефона, в том числе пароли, и пересылают их мошенникам.
12. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
13. Не выкладывайте фото своих документов на всеобщее обозрение, не пересылайте их посредством интернет-мессенджеров малознакомым лицам.
14. В случае утери или кражи документов, удостоверяющих личность, немедленно обращайтесь в органы полиции.

Елизавета Седых